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個人信貸銀行利率最低大同區房屋貸款加快金融創新 助力裝備制造業轉型發展
為瞭進一步支持實體經濟、助推東北老工業基地裝備制造業自主創新和優化升級，由人民銀行哈爾濱中心支行、黑龍江省金融學會和金融時報社共同主辦的金融支持黑龍江省裝備制造業考察座談會於7月6日在哈爾濱舉行。本次活動圍繞“自主創新：金融與裝備制造”這一主題，來自政府部門、金融機構和高等院校的50餘名專傢通過實地參觀哈爾濱電氣集團所屬重要子企業——哈爾濱汽輪機廠的生產車間，深入感受黑龍江省裝備制造業發展的深厚底蘊和蓬勃生機。在隨後的座談會上，黑龍江省常務副省長劉國中、人民銀行沈陽分行行長王順、金融時報社社長汪洋、人民銀行總行研究局副局長易誠、人民銀行哈爾濱中心支行行長王迅等與裝備制造企業的高管進行瞭熱烈交流，並就金融如何助力裝備制造業轉型發展發表瞭看法，座談會由人民銀行哈爾濱中心支行副行長那洪生主持。人民銀行總行研究局副局長易誠提出，從現代裝備工業特點、黑龍江裝備制造業現狀和未來發展來看，金融的支持作用應主要體現在以下幾方面：一是繼續改進和完善信貸服務。目前，銀行信貸仍然是企業融資的主渠道。因此，各銀行在信貸政策上應將裝備制造業作為重點行業予以傾斜。通過為企業提供銀團貸款、拓展擔保方式、增強貸款利率下調彈性等多種方式給予政策扶持。落實國務院提出的加大對企業兼並重組的信貸支持。二是大力發揮證券市場直接融資的作用。裝備制造業企業的一個共性特點就是資產負債率高、銷售利潤率偏低、銀行利息成本負擔較重。因此，應大力通過資本市場直接融資以減輕企業負擔。具體而言，可以采取以下措施。一是企業上市進行直接融資。鼓勵企業通過主板、創業板、中小企業板上市，乃至在境外上市。二是通過發行企業債、公司債、可轉換公司債、短期融資券等來募集產業整合需要的資金。三是發揮民間資本的作用，鼓勵和引導民間資本投資裝備制造領域。四是提高金融服務水平，滿足裝備工業的多種金融需求。大型裝備制造業對銀行服務有多樣性需求，所需服務幾乎涵蓋所有銀行業務。金融機構在滿足裝備制造業企業融資需求的同時，還應為企業提供企業發展亟需的規避信用、利率、匯率風險以及完善財務管理的全方位服務，創新、推廣一些新的金融服務產品和方式，如設備融資租賃等。五是著力加強對中小配套企業的金融服務。中小企業是裝備制造業的重要組成部分,是裝備制造業提高生產效率、實現專業化生產的基礎。大型裝備制造業集團的配套企業大部分都是由中小企業構成的。大型銀行和股份制銀行可以依托核心企業向上下遊產業鏈延伸,不斷完善供應鏈融資模式,繼續改進對裝備制造配套企業的金融服務。針對我國中小金融機構數量少，不能滿足小企業金融需求的現狀，鼓勵和引導民間資本進入金融服務領域，支持民營企業投資中小金融機構。六是指導企業規避匯率風險，提供高效外匯服務。一是加強現有遠期結售匯、掉期交易等鎖定匯率風險工具的宣傳和推廣，並適時推出匯率期貨、期權等有效的套期保值工具。二是為企業提供便利的對外融資渠道。推廣組合新型貿易融資，如供應鏈業務、人民幣質押外匯貸款、出口信用保險項下押匯業務、出口應收賬款池融資等業務。哈電集團副總經理張英健介紹，哈電集團是中央管理的關系國計民生的國有重要骨幹企業，同時也是黑龍江裝備制造業的龍頭企業。近年來，各商業銀行以及政策性銀行在國內外結算業務、中間業務、簽訂綜合授信協議、商業貸款、融資租賃、人民幣跨境結算等方面提供優質服務，為哈電集團及所屬企業降本增效、資金鏈條的持續穩定提供瞭重要支持和保障。金融業與制造業是共同發展、相得益彰的關系，哈電集國希望同各金融機構在更廣闊的領域和空間開展更加密切的合作，實現銀企共贏。目前，受國傢宏觀經濟形勢以及下遊發電集團虧損影響，哈電集團所屬部分發電設備制造企業的資金狀況相對緊張，財務狀況有待改善，但卻承擔著核電、風電等國傢重點支持項目的研發、生產和基本建設等重要任務，需要補充自身資金不足，希望金融機構在這些企業的信用評級、綜合授信、融資業務等方面給予更優惠的條件。中國銀行(601988,股吧)黑龍江省分行行長歐暉表示，中國銀行將進一步加強與我省裝備制造企業的合作，為“建設裝備制造業大省”提供全面、優質、高效的金融服務。第一，裝備制造業的發展需要不斷加大授信力度。針對裝備制造業授信特點，中國銀行建立瞭專業化的服務團隊，提前確定重點支持目標，及時掌握資金需求，制定有針對性的授信方案，並優先配置規模資源，提高信貸審批和服務效率，確保授信資金及時匯劃入賬，能夠為裝備制造業快速發展提供強有力的資金支持。第二，裝備制造業的發展需要繼續拓寬融資渠道。中國銀行一方面將鼓勵裝備制造業企業采取發行企業債券、短期融資券、中期票據，上市融資等方式直接融資，減輕資金成本；另一方面，將加強金融機構之間的合作，通過銀團貸款等方式保證裝備制造業大項目需求，也將通過並購貸款、項目融資等方式支持我省裝備制造企業在國際競爭中搶占優勢，開拓市場。第三，裝備制造業的發展需要全球化的金融服務。中國銀行服務網絡遍佈全球，擁有商業銀行、投資銀行、基金保險等多牌照優勢，業務品種豐富，能在第一時間提供高品質、專業化的金融服務。第四，裝備制造業的發展需要不斷實現金融創新。中國銀行將在存款、貸款、結算等傳統業務的基礎上，創新、推廣一些新的金融服務方式，如融資租賃、資金理財、風險規避、境外融資、電子支付、財務管理業務等產品，為裝備制造企業提供更高價值的差異化服務，促進相互之間建立更加緊密的關系。招商銀行(600036,股吧)哈爾濱分行副行長王默涵表示，金融行業將擔負起歷史的使命，加快創新步伐，助力裝備制造業整體升級，強化內功，共度嚴冬。一是繼續加大信貸支持力度。持續加大高端裝備、優勢裝備和潛力裝備企業扶持力度，加大對行業技術改造、專業園區建設、信息化建設、裝備制造服務業發展等方面的信貸投入，幫助裝備制造業實現技術產品化、產業集群化、裝備成套化、配套本地化，全面促進產業結構優化升級。二是加大中小企業支持力度。創造適宜非公有制裝備制造企業成長的環境和氛圍，依托核心企業向上下遊產業鏈延伸，不斷改進和完善供應鏈融資模式，針對不同的企業類型，采取不同的信貸支持方式，靈活選擇擔保方式，建立快速反應機制，為中小企業提供資金支持，鼓勵中小企業向“專精特新”方向發展，培育行業可持續發展的增長點。三是搭建企業直接融資渠道。組織專業化團隊，針對企業收購兼並、債務重組、結構融資等重大經濟金融活動，提供咨詢建議、方案設計和組織實施等服務；幫助優質裝備制造企業拓寬融資渠道，發展鏈式金融、融資租賃，為企業提供短期融資券承銷、中期票據承銷等多元化、全方位的投資銀行服務，降低財務成本。四是加大創新產品推廣力度。針對裝備制造業企業面對的匯率風險問題，加強現有遠期結售匯、掉期交易等鎖定匯率風險工具的宣傳和推廣，適時推出套期保值工具，提高裝備制造業企業出口預收貨款可收匯額度和可結匯比例；為企業提供海外融資渠道，如海外代付、供應鏈業務，人民幣質押外匯業務，出口應收賬款池融資等業務；推廣“票據通”業務，實現集團企業商業票據跨地區托管、集中運作和集中支付等功能，提高票據運作效率；推廣“銀基通”、“銀債通”等特色產品，協助企業合理配置內部資源，提高資金使用效率；推廣專業化財富管理服務，對閑置資金提供智能通知存款、結構性存款、點金池、淬金池、理財等產品，兼顧資金的流動性和效益性。哈爾濱工程大學經濟管理學院教授孫偉認為，黑龍江省裝備制造業轉型和發展的重心應當是“有相對優勢的高端裝備制造業領域”的科技型中小企業。金融支持應當圍繞“有相對優勢的高端裝備制造業領域”的科技型中小企業實施“科技金融”政策。科技金融是科技和金融的緊密結合，是促進科技開發、成果轉化和高新技術產業發展的一系列金融工具、金融制度、金融政策與金融服務的系統性、創新型安排，是由向科技創新活動提供金融資源的政府、企業、市場、社會中介機構等各種主體及其在科技創新融資過程中的行為活動共同組成的一個體系，是國傢科技創新體系和金融體系的重要組成部分。黑龍江省“有相對優勢的高端裝備制造業領域”的科技金融政策重點應支持符合中小企業國傢標準且企業有原始創新、集成創新、引進消化吸收再創新等持續的技術創新活動，企業主導產品屬於“有相對優勢的高端裝備制造業領域”范圍，擁有核心自主知識產權，並在黑龍江省註冊的企業。（本報黑龍江記者站董建華、王冬霞參與本次考察座談會報道）
新聞來源http://news.hexun.com/2012-07-23/143855562.html
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